¿Funciona el 'poliamor' bancario? En cuántas entidades deberías tener cuenta

«Diversificar siempre es beneficioso: los bancos con los que ya se trabaja no tienen por qué ser los mejores en todos los aspectos», indica Ricardo Gulías, CEO y fundador de RN Tu Solución Hipotecaria. Es decir, hay que mirar qué ofrecen por ahí, como lo hacemos con otro tipo de productos que tienen un peso mucho menor en nuestra economía.

Una, dos, tres... ¿cuántas? «El número de entidades a considerar depende mucho de la cantidad de hipotecas que tenga una persona, pero en principio, tres entidades es lo habitual y lo más lógico», apunta. Algunos consultores aconsejan, sin embargo, que más que guiarnos por la cantidad de hipotecas que tenemos para fijar el número de cuentas en distintos bancos, lo mejor es centrarnos en la parcelación del dinero según su uso. Y proponen tres: una para ingresos, otra para gastos y otra para ocio. Así nos será más fácil cumplir objetivos (ahorrar para un viaje, por ejemplo, o no gastar más de una determinada cantidad al mes). Obviamente, debemos elegir aquellas entidades que no penalicen la falta de domiciliación de la nómina.

Eso sí, si optamos por tener vínculo con dos o tres entidades, debemos ser conscientes de que eso requiere un mínimo de tiempo para revisarlas. «Porque como te despistes te gastas más de 600 euros al año en comisiones, entre tarjetas y cuentas», advierte Gulías. ¿Y qué se puede hacer? «Es cierto que si te quejas te las devuelven o te las condonan o te las hacen más pequeñas», afirma. Así que no, no es una leyenda urbana. Tu cuñado tiene razón.

En este caso casi seguro que tenemos que ser 'infieles' a nuestro único banco. Al realizar una segunda operación hipotecaria en tu entidad habitual, las condiciones posiblemente sean peores que las que puedas encontrar en otra si comparas respecto a la primera firma. «Es como un juego de enredos en el que es crucial encontrar la combinación correcta, ya que un error puede tener consecuencias significativas, especialmente en una inversión como la compra de una segunda vivienda», apunta Gulías.

Eso se ve bastante claro en los casos en los que se contratan los servicios de un intermediario de crédito o de un 'personal shopper' inmobiliario: al rastrear las mejores condiciones hipotecarias del mercado, se han dado cuenta de que casi nunca hayan la opción óptima en nuestra entidad habitual. «Por eso es común que aquellos que tienen dos hipotecas opten por tener cada una en un banco distinto: es el caso más habitual de diversificación bancaria», añade.

Para los asalariados, lo de tener dos o tres cuentas es más o menos opinable, pero para los autónomos, según los expertos, debería ser casi obligatorio. Estos trabajadores suelen necesitar financiación con mayor frecuencia... «y tener una variedad de bancos con diferentes formas de trabajar puede ser beneficioso», explica. La flexibilidad de estar vinculados puede sacarles de algunos apuros, ya que sus ingresos y necesidades pueden fluctuar.