El mercado hipotecario en Extremadura: ¿Hipotecarse es ahora más difícil que antes?

Badajoz cerró enero anotando su mejor marca de los últimos diez años en lo que a constitución de hipotecas se refiere. En total fueron 618 frente a las 370 firmadas en diciembre -lo que supone cerca de un 65% más que al término de 2022- o las 562 del mismo mes del año anterior. En Cáceres, sin embargo, los incrementos son más moderados y, si bien la actividad ha remontado por encima del 17% con respecto a enero de 2022, los datos del último trimestre del año no invitan a hablar de una tendencia clara.

Pese a que Extremadura se situó el pasado mes de marzo como la autonomía más económica para comprar una vivienda de segunda mano, lo cierto es que en las capitales de ambas provincias extremeñas el aumento de precios es notable. En Badajoz (1.553 €/m2) la tasa de crecimiento interanual alcanzó el 11,15% mientras que, en el caso de Cáceres (1.276 €/m2), los precios han subido en el último año un 5,49%. Sin embargo, a nivel provincial la situación cambia. Según el último informe de precios de venta de pisos.com, el valor del metro cuadrado en suelo cacereño ha caído en el último año un -2,53% situándose en los 759 €/m2 en marzo. Por su parte, el mercado inmobiliario pacense anotó el pasado mes una subida interanual de más del 3% hasta alcanzar los 834 €/m2.

El director de Estudios de pisos.com, Ferran Font, explica: «Los precios van a seguir la senda del crecimiento, pero en una línea moderada mientras el acceso a la financiación no encuentre estabilidad». ¿Es ahora más difícil que antes hipotecarse? ¿Afecta el encarecimiento de las hipotecas a la decisión de compra de los futuros propietarios? En el caso de Extremadura los datos aún no muestran una tendencia clara pero lo que resulta innegable es que el acceso a la financiación se ha complicado y los compradores actúan en consecuencia.

Según la última encuesta realizada por pisos.com, el 72,2% de los españoles que va a comprar una casa este año admite que contratará una hipoteca fija, frente a un 16,7% que se decanta por la variable y un 11,1% por la mixta. «Las subidas de tipos aplicadas por el Banco Central Europeo hacen que la financiación ya no sea tan barata como antes, pero las entidades se están encargando de reconfigurar la oferta hipotecaria porque tienen que seguir atrayendo clientes: es la clave de su negocio» apunta Font.

Por su parte, los resultados de la Encuesta sobre Préstamos Bancarios, publicada en octubre por el Banco de España, son contundentes a la hora de concluir que los criterios de concesión de préstamos se endurecieron de forma generalizada en el tercer trimestre del año afectando, no solo al mercado hipotecario español, sino a toda la zona euro. A ello se suma el hecho de que el endurecimiento ha sido aún más acusado en el segmento del crédito a los hogares para la adquisición de vivienda lo que, en la práctica, podría estar detrás de la ralentización en el número de operaciones en ciertos mercados.

El documento, publicado por el organismo encargado de supervisar el sistema bancario español, apunta a los riesgos percibidos por las entidades financieras y al aumento de los costes de financiación como algunas de las causas de ese endurecimiento. Las mayores dificultades de acceso a una hipoteca también estarían relacionadas, según la encuesta, con la incertidumbre en materia laboral, el empeoramiento de la solvencia de los potenciales compradores y una menor tolerancia del riesgo por parte de las entidades financieras.

Esa misma incertidumbre económica que ha motivado el endurecimiento de las condiciones de acceso al crédito, estaría detrás de las dudas de los potenciales compradores y es que, como explica Font: «Estamos enfrentándonos a una inflación que, si bien está moderándose, ha encarecido mucho el coste de la vida, mientras que los salarios se han quedado estancados, impidiendo ahorrar».

Sin embargo, el estudio elaborado por el portal inmobiliario desvela otros datos interesantes al respecto del encarecimiento de la financiación. «El 60% de los que no van a convertirse en propietarios de un inmueble este año asegura que el encarecimiento de las hipotecas y el endurecimiento de las condiciones no han condicionado su decisión», admite el portavoz del portal inmobiliario. Para Font, se trata de un resultado revelador, «puesto que uno de los motivos que se están esgrimiendo para justificar la posible caída de la compraventa este año se fundamenta en las consecuencias en el mercado hipotecario que está teniendo el cambio de postura del BCE».