De Cos alerta de una restricción del crédito que lastre la recuperación

El gobernador Pablo Hernández de Cos asegura que en lo que llevamos de 2021 ya se ha producido una moderación del crecimiento del crédito. Durante su intervención en el Encuentro Bancario organizado estos días por IESE y EY, ha explicado que en marzo de 2021 el crédito nuevo concedido ya cayó un 13% en tasa interanual, sobre todo en lo que se refiere a las empresas.

Hay que recordar que el descenso compara con un periodo, el de uno de los meses más duros de la pandemia, en el que los préstamos se dispararon, al mismo tiempo que se alargaban los plazos medios de financiación a las empresas que hicieron uso del programa de avales públicos del ICO. Aun así, el Banco de España advierte de que el menor volumen reciente de crédito a las empresas no solo obedece a una demanda menor, sino también a un endurecimiento de la oferta.

La institución ha detectado un perfil de riesgo más elevado en las empresas que obtuvieron préstamos con aval del ICO, especialmente en los sectores más afectados por la pandemia. Así, si el conjunto del volumen de crédito dudoso a la actividad empresarial presentaba un descenso interanual del -1,8 % en diciembre de 2020 (-1,5 % en marzo de 2021), los sectores de hostelería y de transporte presentaban incrementos del 5,8 % y del 19,2 % (que se incrementaban hasta el 14 % y el 44 % en marzo de 2021), respectivamente.

«Estos dos sectores representaban en diciembre de 2020 en torno al 15 % de la cartera de préstamos a la actividad empresarial no financiera del sector bancario español, mientras que el conjunto de los sectores más afectados alcanzaba el 20 % y los sectores moderadamente afectados alcanzaban un 30 % adicional», ha explicado Hernández de Cos.

En este contexto, el gobernador ha pedido a las entidades que mantengan su política de anticipación en el reconocimiento de posibles deterioros en sus carteras de crédito, con el objetivo de garantizar «un diagnóstico fiable y a tiempo de la situación» que, según detalla, facilitaría que los bancos sigan cumpliendo con su función de proporcionar financiación a familias y a empresas.

Pablo Hernández de Cos ha aprovechado su intervención para recordar que, pese al reciente proceso de fusiones y de reducción de costes en el sector financiero español, las entidades aún deben seguir realizando esfuerzos para ganar en eficiencia y rentabilidad, el gran talón de Aquiles de la banca nacional.

En este sentido, el Banco de España recuerda que España sigue situándose a la cabeza de Europa en cuanto a oficinas por habitante. Todo pese a que el número de oficinas ha disminuido un 51% y el de empleados más de un 36%, desde los máximos de 2008. Y eso sin contar los grandes procesos de ajuste abiertos este año, que terminarán con la salida de 15.000 empleados en el sector desde el inicio de la pandemia.

Para afrontar este reto, De Cos ha pedido a las entidades que sigan reduciendo costes y que sean generosas en sus inversiones en digitalización y la incorporación de nuevas tecnologías.